Pouvoir d’achat : comment bien gérer son budget assurance en…

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Written By Sophie Ledont

Rédactrice passionnée qui a vécu dans plus de 25 pays toujours à la recherche de la dernière information.

Baromètre Magnolia.fr du pouvoir d’achat immobilier janvier 2023 : gagnez des mètres carrés en changeant d’assurance emprunteur !

Pour sécuriser votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. La réglementation vous permet de choisir librement un contrat et de le modifier à tout moment. Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez obtenir dans les 20 plus grandes villes françaises en changeant votre assurance de prêt. Dans ce contexte particulier caractérisé par un blocage causé par les taux d’attrition, la souscription est souvent le seul moyen d’obtenir un prêt hypothécaire. Bancassurance versus assurance déléguée Nous proposons 3 profils d’emprunteurs, et pour chacun nous calculons le nombre de mètres carrés supplémentaires qu’il est possible d’obtenir en remplaçant la bancassurance par une assurance individuelle compétitive. Profil 1 : vous êtes primo-accédant, âgé de 25 à 35 ans ; vous empruntez 200 000 € sur 20 ans au taux nominal de 2,52 % (taux moyen en janvier 2023) ; la bancassurance est proposée au taux de 0,34 % (taux bancaire moyen), soit un coût de 13 600 € ; dans le comparateur d’assurance prêt immobilier Magnolia.fr l’assurance affiche un taux de 0,10%, soit le taux moyen constaté pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 décembre 2022. Le coût de l’assurance est de 4 000 €. En optant pour l’assurance déléguée, vous économisez 9 600 €. Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous obtenir en janvier 2023 dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 9 600 € ? Ville Prix moyen m2 appartement** Nombre de m2 supplémentaires avec assurance 0,10% Saint Etienne 1 380 € 6,9 m2 Le Havre 1 956 € 4,9 m2 Nîmes 2 275 € 4,22 m2 Dijon 2 723 € 3,52 m2 Reims 2 756 € 3, 48 m2 Grenoble 3 023 € 3,17 m2 Toulon 3 149 € 3,04 m2 Angers 3 283 € 2,92 m2 Montpellier 3 617 2,65 m2 Marseille 3 855 € 2,49 m2 Lille 3 565 € 2,69 m2 Nantes 3 993 € 2 32 m2 Toulouse 3 727 € 2,40 m2 Strasbourg 4 089 € 2,34 m2 Vi lleurbanne 3 998 € 2,40 m2 rennes 4 108 € 2,33 m2 Bordeaux 4 637 € 2,07 m2 Nice 5 011 € 1,86 m2 Lyon 5 262 € 1,91 m2 Paris 10 278 € 0,93 m2 Les économies calculées sont les économies potentielles maximales si jusqu’au changement d’assurance dans le mois de la signature de l’offre de prêt. Profil 2 : vous avez entre 25 et 35 ans et vous empruntez au 2 en tant que premier client ; vous empruntez 200 000 € sur 20 ans au taux nominal de 2,52 % (taux moyen en janvier 2023) ; la bancassurance est proposée au taux de 0,34 % (taux bancaire moyen) par tête, soit un coût de 27 200 € ; votre taux annuel effectif annuel ou TAEG est affiché à 3,71 % hors surtaxes, ce qui est bien supérieur au taux d’attrition applicable au premier trimestre 2023 (3,57 %) ; votre demande a été rejetée ! dans le comparateur d’assurance prêt immobilier Magnolia.fr l’assurance fait apparaître un taux de 0,12% sur chaque tête, soit le taux moyen constaté pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 décembre 2022. Le prix de l’assurance est de 9 600 €. Le TAEG tombe à 2,97 %, votre demande de prêt est acceptée. En optant pour l’assurance déléguée, vous économisez 17 600 €. Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous obtenir en janvier 2023 dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 17 600 € ? Ville Prix moyen m2 appartement** Nb m2 supplémentaires avec assurance 0,12% x 2 Saint Etienne 1 380 € 12,75 m2 Le Havre 1 956 € 8,99 € m2 Nîmes 2 275 € 7,36 m2 Dijon 2 723 € 6,46 m2 Reims 2 756 6,38 € m2 Grenoble 3 023 € 5,82 m2 Toulon 3 149 € 5,59 m2 Angers 3 283 € 5,36 m2 Montpellier 3 617 € 4,86 ​​m2 Marseille 3 855 € 2,52 m2 Lille 3 565 € 4,56 € m2 Nantes 3 993 € 4,40 m2 Toulouse 3 727 € 4,72 m2 Strasbourg 4 089 € 4,30 m2 Villeurbanne 3 998 € 4,40 m2 ir vasi 4 108 € 4,28 m2 Bordeaux 4 637 € 3,79 m2 Nice 5 011 € 3,52 m2 Lyon 5 262 € 3,34 m2 Paris 10 278 € 1,71 m2 Les économies calculées sont les économies potentielles maximales en cas de changement d’assurance dans le mois de la signature de l’offre de crédit. Profil 3 : vous avez entre 35 et 45 ans. vous n’empruntez qu’un montant de 400 000 € sur 20 ans à un taux nominal de 2,52 % (taux moyen en janvier 2023) ; la bancassurance est proposée au taux de 0,54 % (taux bancaire moyen pour ce profil), soit un prix total de 40 000 € ; votre taux annuel effectif annuel ou TAEG s’affiche à 3,58% si l’on inclut le coût de la garantie non compressible (3 700 €), soit 1 point au-dessus du taux de dépenses (3,57 %) ; votre demande a été rejetée ! Avec le comparateur Magnolia.fr, l’assurance est proposée au taux de 0,13%, soit le taux moyen constaté pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 décembre 2022 : le coût total de l’assurance est de 10 400 € ; économisez 29 600 € et surtout vous obtenez votre financement, car le TAEG tombe à 2,88 % ! Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous obtenir en octobre dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 29 600 € ? Ville Prix moyen m2 appartement** Nombre de m2 supplémentaires avec assurance à 0,13% Saint Etienne 1 380 € 21,45 m2 Le Havre 1 956 € 15,13 € m2 Nîmes 2 275 € 13,01 m2 Dijon 2 723 € 10,87 m2 Reims 2 756 € 10,74 m2 Grenoble 3 023 € 9,79 m2 Toulon 3 149 € 9,40 m2 Angers 3 283 € 9,01 m2 Montpellier 3 617 € 8,18 m2 Marseille 3 855 € 7,67 m2 Lille 3 565 € 8,20 m2 Nantes 3 993 € 7,41 m2 Toulouse7 € 4 089 € 7,24 € le m2 Villeurbanne 3 998 € 7,40 € le m2 Rennes 4 108 € 7,20 € le m2 Bordeaux 4 637 € 6,38 € le m2 Nice 5 011 € 5,90 € le m2 Lyon 5 262 € 5, 62 m2 Paris z 10 278 € 2,88 m2 Les économies calculées sont les économies potentielles maximales en cas de changement d’assurance dans le mois de la signature de l’offre de prêt. Faites un prêt et gagnez des places grâce à la délégation d’assurance ! En janvier 2023, la moitié des villes ont enregistré une légère baisse des prix de l’immobilier, tandis que l’autre moitié a enregistré une très légère hausse, ce qui témoigne d’un ralentissement de l’activité, déjà observé depuis l’été 2022, en lien avec la hausse des taux d’emprunt et la question de l’usure. Les perspectives du marché immobilier en 2023 suggèrent une aggravation de la situation. Pour obtenir un crédit immobilier en janvier 2023, lancez-vous sans tarder ! Depuis notre dernier baromètre du pouvoir d’achat immobilier de novembre 2022, les taux d’assurance emprunteur pour les profils concernés n’ont pas évolué, sauf pour le profil 1 où l’assurance est un peu moins chère (0,10% contre 0,11%). La compétitivité des offres déléguées ne cesse de s’améliorer ! Découvrez nos conseils pour réduire le coût de l’assurance prêt immobilier. Les gains réalisés en changeant d’assurance emprunteur sont suffisamment importants dans la plupart des villes pour justifier pleinement la démarche. Non seulement la délégation de l’assurance prêt immobilier permet d’acquérir des mètres carrés supplémentaires, mais elle reste essentielle pour obtenir un prêt immobilier en 2023. Le gain potentiel de Tiel reste une anecdote à Paris en raison du prix élevé de l’immobilier. Ailleurs, où le prix au mètre carré est entre 2 et 8 fois moins élevé, vous pouvez financer en plus entre 1,91 m2 (Lyon) et 6,9 m2 (Saint-Etienne) en choisissant un contrat individuel avec un assureur alternatif (profil 1). Grâce aux économies sur les assurances, vous pouvez obtenir la surface nécessaire pour une pièce destinée à abriter des toilettes et même une salle de bain. Avec un bénéfice de 9 600 € grâce à l’assurance emprunteur, pourquoi ne pas viser un appartement avec balcon ou terrasse ? Dans notre deuxième exemple, non seulement vous obtenez votre prêt, mais vous pouvez en plus acheter entre 1,71 m2 (Paris) et 12,75 m2 (Saint-Étienne), avec la surface moyenne d’une pièce standard est de 9 m2 et la surface de la cuisine est de 12 m2. . Quant au profil 3, compte tenu du montant élevé des emprunts, les économies réalisées par la délégation d’assurance sont importantes, outre le fait qu’il s’agit d’une solution d’obtention de financement. Il permet au passage de gagner jusqu’à 21m2 (Saint-Étienne), soit la surface du studio. Le gain que vous pouvez réaliser grâce à la délégation d’assurance est d’autant plus important que le montant prêté est important, car le coût de l’assurance prêt immobilier est calculé sur le capital prêté. Si vous souscrivez une assurance bancaire emprunteur, vous pouvez la modifier à tout moment avec la nouvelle réglementation entrant en vigueur au 1er juin 2022. La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance à tout moment dès la signature de l’offre de prêt, sans attendre aucune échéance, et de la remplacer par une offre alternative avec des garanties équivalentes. Rivalisez pour une assurance de prêt moins chère en 2023. N’attendez pas ! Plus vous changez tôt, plus les économies sont importantes. *Tarif moyen d’assurance sur la base des dossiers traités par Magnolia.fr **Tarifs estimés BestAgents au 1er janvier 2023 (prix net vendeur)

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